Surendettement des personnes physiques : Comment y faire face et trouver des solutions

Le surendettement des personnes physiques est un fléau qui touche de plus en plus d’individus en France. Ce phénomène peut avoir des conséquences dramatiques sur la vie quotidienne et professionnelle des personnes concernées. Il est donc primordial de bien comprendre les mécanismes du surendettement, les solutions possibles et les démarches à entreprendre pour y remédier.

Comprendre le surendettement

Le surendettement se caractérise par l’incapacité pour une personne physique de faire face à l’ensemble de ses dettes non professionnelles, à la suite d’une diminution importante de ses revenus ou d’un endettement excessif. Cela peut résulter d’un accident de la vie (divorce, maladie, chômage), d’une mauvaise gestion financière ou d’un crédit trop important à rembourser.

Le surendettement peut être passif, lorsque la personne ne parvient pas à honorer ses engagements en raison d’une baisse brutale de ses revenus, ou actif, lorsqu’elle contracte volontairement plusieurs crédits sans être capable de les rembourser.

Les conséquences du surendettement

Outre les difficultés financières évidentes, le surendettement peut engendrer un véritable cercle vicieux. Les retards de paiement entraînent souvent des pénalités et des frais supplémentaires, aggravant encore la situation. De plus, le surendettement peut avoir des répercussions sur la vie personnelle et professionnelle des personnes concernées, en provoquant stress, isolement et perte de confiance en soi.

Les solutions pour faire face au surendettement

Plusieurs solutions sont envisageables pour sortir d’une situation de surendettement. La première étape consiste à dresser un bilan précis de sa situation financière et à établir un budget réaliste, en tenant compte de ses revenus et de ses charges.

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Il est également important de chercher à renégocier ses crédits auprès des créanciers ou de recourir à un rachat de crédit, permettant ainsi de regrouper l’ensemble des dettes en une seule, avec une mensualité réduite.

Dans les cas les plus graves, il est possible de saisir la commission de surendettement, qui étudiera la situation et proposera un plan adapté pour rembourser les dettes. Ce plan peut inclure des mesures telles que le rééchelonnement des dettes, l’effacement partiel ou total des créances ou encore la vente d’un bien immobilier pour rembourser les créanciers.

Conseils d’un avocat expert en surendettement

Pour faire face au surendettement, il est essentiel d’être accompagné par un professionnel du droit ayant une expertise dans ce domaine. Un avocat spécialisé vous aidera notamment à :

  • Mettre en place un budget adapté à votre situation ;
  • Négocier avec vos créanciers pour obtenir des délais de paiement ou une réduction des intérêts ;
  • Saisir la commission de surendettement en cas d’échec des négociations avec les créanciers ;
  • Vous défendre devant les tribunaux, si nécessaire.

En 2019, selon la Banque de France, près de 152 000 dossiers ont été déposés auprès des commissions de surendettement. Il est donc primordial de réagir rapidement et de prendre les mesures appropriées pour éviter que cette situation ne s’aggrave.

Le surendettement des personnes physiques est un problème complexe qui nécessite une approche globale et personnalisée. En faisant appel à un avocat spécialisé, vous pourrez bénéficier d’un accompagnement sur-mesure et mettre toutes les chances de votre côté pour sortir de cette situation difficile.

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